Di dunia yang semakin terkoneksi digital saat ini, inovasi dalam dunia keuangan menjadi lebih penting dari sebelumnya. Perusahaan-perusahaan fintech terus mencari cara baru untuk memfasilitasi akses ke pendanaan bagi mereka yang membutuhkan, khususnya di tingkat mikro seperti pengusaha mikro di pedesaan Indonesia. Salah satu terobosan penting dalam industri ini adalah embedded investment Amartha, sebuah model yang mengintegrasikan pendanaan ke dalam operasi sehari-hari pengusaha mikro. Artikel ini akan membahas dengan mendalam tentang apa itu embedded investment Amartha, bagaimana model ini bekerja, dan dampak positif yang telah diciptakannya dalam membantu pengusaha mikro di Indonesia.
Apa itu Embedded Investment Amartha?
Embedded Investment Amartha adalah konsep yang menggabungkan pendanaan secara langsung ke dalam ekosistem bisnis pengusaha mikro. Dalam konteks Amartha, embedded investment berarti menyediakan pendanaan yang terintegrasi ke dalam aktivitas operasional pengusaha mikro, sehingga bukan hanya sekadar transaksi terpisah. Model ini mengubah cara pengusaha mikro mengakses dan menggunakan pendanaan untuk mengembangkan bisnis mereka.
Layanan Embedded Investment Amartha bertujuan untuk menghubungkan pemilik platform dengan para pengguna mereka yang membutuhkan pendanaan untuk mengembangkan usaha mikro mereka. Kolaborasi dengan Amartha memungkinkan pemilik platform untuk menyalurkan dana kepada pengguna mereka melalui model pendanaan berdampak yang telah teruji dan terpercaya.
Salah satu keuntungan utama yang diberikan oleh Embedded Investment Amartha adalah kemampuan bagi pemilik platform untuk memberikan nilai tambah kepada pengguna mereka dengan menyediakan akses mudah dan terjangkau ke pendanaan. Dalam kerja sama ini, Amartha berperan sebagai mitra pendanaan yang mengelola seluruh proses pemberian pinjaman dan pengelolaan risiko yang terkait.
Bagaimana Model Embedded Investment Amartha Bekerja?
Embedded Investment Amartha beroperasi melalui serangkaian langkah yang cermat dan terkoordinasi:
- Identifikasi Pengusaha Mikro: Tim Amartha dan mitra bisnis lokal mengidentifikasi pengusaha mikro yang membutuhkan pendanaan tambahan untuk mengembangkan usaha mereka.
- Evaluasi Kelayakan: Pengusaha mikro yang diidentifikasi akan menjalani proses evaluasi kelayakan. Ini mencakup penilaian potensi pertumbuhan bisnis dan kemampuan pengusaha mikro untuk mengelola pendanaan.
- Integrasi Pendanaan: Setelah pengusaha mikro memenuhi syarat, pendanaan akan diintegrasikan ke dalam operasi bisnis mereka. Ini berarti penggunaan dana menjadi bagian integral dari aktivitas sehari-hari mereka.
- Pelacakan dan Pengelolaan Pendanaan: Penggunaan dana dipantau secara berkala untuk memastikan bahwa mereka digunakan secara efisien untuk mengembangkan bisnis. Ini juga mencakup pelacakan pembayaran pinjaman dan bunga yang disepakati.
- Pendampingan Bisnis: Selama periode pendanaan, pengusaha mikro mendapatkan pendampingan bisnis dari Amartha. Ini mencakup pelatihan, bimbingan, dan saran untuk membantu mereka mengoptimalkan penggunaan dana.
Manfaat Embedded Investment Amartha
Melayani Usaha Mikro dari Berbagai Industri: Salah satu keunggulan layanan Embedded Lending Amartha adalah kemampuannya untuk melayani usaha mikro dari berbagai sektor industri. Mitra dapat menawarkan layanan pendanaan kepada pengguna mereka yang beroperasi dalam beragam bidang usaha, mulai dari pertanian hingga perdagangan. Hal ini memberikan fleksibilitas yang besar dalam mengakomodasi kebutuhan beragam pengguna.
- Akses dari Mana Saja di Indonesia
Layanan Embedded Lending Amartha tidak terbatas oleh lokasi geografis. Mitra dapat menerima permintaan penyaluran modal usaha mikro dari seluruh penjuru Indonesia. Ini berarti bahwa pengusaha mikro di daerah terpencil atau wilayah dengan akses terbatas ke lembaga keuangan konvensional masih dapat mengakses pendanaan yang mereka butuhkan.
- Proses Underwriting Terpercaya
Amartha telah mengakumulasi pengalaman selama lebih dari 13 tahun dalam memberikan layanan pendanaan berdampak. Proses underwriting mereka telah teruji dan terpercaya. Hal ini memastikan bahwa pengguna yang membutuhkan pendanaan benar-benar memenuhi syarat dan dapat mengelola pinjaman dengan baik.
- Skema Bagi Hasil Fleksibel
Layanan Embedded Lending Amartha menawarkan beragam skema bagi hasil yang dapat disesuaikan dengan persyaratan dan karakteristik mitra. Ini berarti mitra dapat berkolaborasi dengan Amartha untuk menentukan tingkat suku bunga, tenor, dan kondisi lainnya yang paling sesuai dengan model bisnis mereka dan kebutuhan pengguna mereka.
- Besar Pinjaman yang Terjangkau
Layanan ini memungkinkan pinjaman modal usaha mulai dari Rp3 juta, dengan tenor minimal 1 bulan. Hal ini memberikan akses yang lebih luas kepada pengusaha mikro untuk mendapatkan modal yang mereka butuhkan untuk mengembangkan usaha mereka.
- Pertumbuhan Ekonomi Mikro
Layanan ini membantu menggerakkan pertumbuhan ekonomi mikro dengan menyediakan akses ke modal usaha. Pengusaha mikro dapat menggunakan pendanaan ini untuk mengembangkan usaha mereka, membeli inventaris, memperluas jangkauan, dan meningkatkan produktivitas.
- Pendukung Inklusi Keuangan
Embedded Lending Amartha mengatasi masalah akses keuangan dengan menyediakan layanan pendanaan yang mudah diakses bahkan di daerah terpencil. Ini mendukung inklusi keuangan dengan memberikan akses kepada mereka yang sebelumnya sulit mendapatkan pendanaan dari lembaga keuangan tradisional.
- Manfaat untuk Mitra
Mitra bisnis yang bekerja sama dengan Amartha dapat memperluas jangkauan layanan keuangan mereka dan memperkuat hubungan dengan pelanggan. Layanan pendanaan dapat menjadi fitur nilai tambah yang signifikan untuk menarik dan mempertahankan pelanggan.
- Loyalitas Pelanggan
Dengan menyediakan akses ke pendanaan yang dibutuhkan oleh pengguna mereka, mitra dapat meningkatkan loyalitas pelanggan. Pengguna platform yang merasa didukung dalam pengembangan bisnis mereka cenderung tetap setia pada platform tersebut.
- Dampak Sosial Positif
Layanan ini memiliki dampak sosial positif dengan membantu pengusaha mikro dalam mengatasi tantangan modal usaha. Ini dapat mengurangi tingkat pengangguran, meningkatkan taraf hidup, dan menciptakan peluang kerja di tingkat lokal.
Dampak Positif dalam Praktiknya
Embedded Investment Amartha telah menciptakan dampak positif yang signifikan dalam masyarakat dan ekonomi Indonesia. Beberapa dampak positif yang dapat dicatat termasuk:
- Pemberdayaan Ekonomi Mikro: Pendanaan yang diberikan kepada pengusaha mikro telah meningkatkan kapasitas mereka untuk mengembangkan usaha mereka. Ini berkontribusi pada pemberdayaan ekonomi mikro yang kuat.
- Penciptaan Lapangan Kerja: Pertumbuhan bisnis mikro yang didukung oleh pendanaan menciptakan peluang kerja baru di komunitas setempat. Hal ini membantu mengurangi tingkat pengangguran di daerah tersebut.
- Inklusi Keuangan: Embedded Investment Amartha mengatasi tantangan akses ke layanan keuangan di kalangan pengusaha mikro, mengarah pada inklusi keuangan yang lebih besar.
- Peningkatan Pendapatan Keluarga: Pendanaan ini telah meningkatkan pendapatan keluarga para pengusaha mikro, yang pada gilirannya meningkatkan taraf hidup mereka.
- Pertumbuhan Ekonomi Daerah: Dengan berinvestasi dalam bisnis lokal di berbagai daerah, Embedded Investment Amartha telah membantu mendorong pertumbuhan ekonomi di tingkat lokal dan daerah.
Embedded Investment Amartha adalah inovasi yang mengesankan dalam dunia pendanaan mikro di Indonesia. Dengan mengintegrasikan pendanaan ke dalam operasi sehari-hari pengusaha mikro, model ini menciptakan dampak positif dalam bentuk pemberdayaan ekonomi mikro, penciptaan lapangan kerja, dan peningkatan pendapatan keluarga. Amartha terus memperluas jaringan mitra bisnisnya dan menjalankan Embedded Investment dengan tujuan untuk memberdayakan lebih banyak pengusaha mikro di seluruh Indonesia. Model ini adalah contoh nyata bagaimana inovasi dalam dunia keuangan dapat membantu meningkatkan kehidupan dan bisnis masyarakat mikro.